注册合资商业保理公司

商业保理企业再保理

一、我国商业保理企业的类型及经营模式

商业保理企业从业务拓展渠道及风控模式方面来区分， 主要经营以下三类业务:

（1）依托于核心企业的反向保理。此类模式多发生于核心企业下设的集团内保理公司，保理公司开展核心企业的供应链融资，基于核心企业ERP系统的大数据管理为供应商提供保理融资；也有部分第三方设立的商业保理公司，与部分知名核心企业有合作关系，基于该核心企业的供应商开展应收帐款融资类保理业务或者其他保理。

反向保理具有交易背景及付款关系明确的优势，且易于向核心企业追索，是目前市场上商业保理公司经营的主要业务模式之一。

（2）针对知名企业（如主板上市公司等）的回购型保理。针对上市公司、已发行企业债的公司等财务信息较为透明的企业，在基于对其偿债能力进行评估的基础上，广东商业保理，筛选其持有的符合一定标准的应收帐款（如历史交易流水良好等）提供保理融资。如若应收帐款到期后买方无力清偿，则由该融资企业履行回购义务。二、信用保险模式或保证保险模式      针对中小企业的应收帐款类业务，如应收帐款负债人与保理公司并无反向保理的合作关系，商业保理公司注册流程，买方信用风险可能会选择通过购买信用保险的方式进行风险转移。在买方信用风险得到有效控制的前提下，商业保理公司更加关注贸易流程及交易的真实性，控制措施可谓八仙过海，各显神通。有些公司会通过一定物流公司的方式，查验物流的数据来核实交易背景；有些公司会通过与税务局对接核实增值税凭证的真伪来查验交易背景；有些电商旗下企业会通过其物流平台直接基于大数据确认贸易背景等等。在贸易背景得到有效的确认的前提下，如发生买方违约，可通过索偿信用保险的方式来覆盖损失。

从国外保理行业总体来看，商业保理企业与其自身业务规模相比，一般注册资本相对较小，资产负债比相对较高（通常在95%以上）。我国保理业务普遍呈现重融资职能，轻应收账款管理及催收功能的特点，融资利息与融资成本轧差的净息差成为保理公司的主要收益。是否有充足的资金以及资金成本是否有优势成为保理商生存的重要因素。目前商业保理企业的融资渠道，主要来自于:

1.股东注资

2.通过与各类资管公司、个人对个人平台等合作基于应收帐款权益发行理财产品；

3.应收帐款资产证券化，由保理公司发起，遴选优质应收账款资产，通过外部信用增级、结构化安排等方式证券化后，打包形成专项资管计划，通过交易场所、银行间市场发行募资。资金主要来源于各类理财资金及机构投资；

4.商业银行再保理，即商业保理公司将已受让的应收帐款再次转让给银行，获得银行提供的再保理融资对价。三、对商业保理企业未来发展的建议      商务主管部门拟出台的《商业保理企业管理办法》征求意见稿中有规定，商业保理企业受让同一负债人的应收帐款，不得超过风险资产总额的50%。而目前我国商业保理企业为了控制风险，多数采取以特定核心企业为中心的反向保理业务模式，尤其是以集团母公司作为核心企业拓展上游供应链融资，注册合资商业保理公司，如该办法正式出台，则该类商业保理公司未来展业规模受到了一定的影响。需要多元化拓展获客途径以及增强对其他类型买方的信用风险控制能力。

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商业保理资产证券化的优势

     保理业务的核心是保理公司受让企业（所有权人）的应收账款，而为原负债所有权人提供应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收、信用风险保证的其中一项或以上服务。那保理资产证券化有什么优势呢？

1、与传统银行借款融资相比，代办商业保理公司注册，通过保理资产证券化方式获得的资金属于保理公司自有资金，可以缓解保理公司资本约束，且资金使用更为方便。

4、保理商在选择应收账款有一套严格的风险把控，通常倾向于与实力雄厚的上市公司或合资企业合作，因此相较企业资本证券化，商业保理公负债所有权人作为基础资产的优势在于基础资产品质更高，风险更低。

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