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(三)、内部操作风险。内部操作风险是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾1结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，此类案件不具有普遍性，但是由于是内部专业人员作案，手段更加隐蔽，对银行声誉的影响也更严重。

   (四)、持卡人信用风险。当前各行在信1用卡业务的发展上，重规模、轻质量，不能有效区分潜在客户，掌柜宝支付软件，对客户授信未予以严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、透支炒1股等高风险事件时有发生。另外，不少银行向收入不稳定人群(包括没有固定收入的青少年和在校生等)发放信1用卡，也埋下了较大的风险隐患。这些均反映出部分商业银行盲目追求发卡量而对申请人状况审查不严或者降低门槛的问题。

央行银监会发10号文 第三方支付迎正式监管

据财新网等媒体报道，近日规范银行与第三方支付合作的“10号文”已正式出炉，由银监会和央行联合下发。该文件主要从客户身份认证、交易限额、赔付责任等方面进行了细化和规范。

媒体报道称，今天一位接近银监会相关人士确认，该文件已于4月10日正式下发。文件全名为《中国银监会中国1人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发10号，下简称10号文）。

     今年3月，央行意外下发通知叫停第三方支付方式业务，市场随后风传央行将下发严格限制第三方支付的办法。华尔街见闻此前报道，接近央行人士曾表示，央行3月的一系列监管政策主要是基于安全和反洗1钱的考虑。该人士曾表示，第三方支付机构是弱实名账户，掌柜宝，无法和银行一样完全实现实名制账户，可能会对反洗1钱造成障碍。

     据财新网报道，掌柜宝拉卡拉，10号文延续了此前银监会的86号文和央行的5号文的基调，从保护客户资金安全和信息安全出发，对有针对性的问题细化了规范，涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通知、赔付责任、第三方支付机构资质和行为、银行的相关风险管控等。86号文是银监会于2011年8月下发的加强电子银行客户的信息管理有关规定，5号文则是今年1月央行下发的关于加强银1行卡管理业务的有关规定。

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